En 2025, les professions libérales n’ont jamais été aussi nombreuses à se tourner vers les plans d’épargne retraite (PER) pour optimiser leur avenir financier… et réduire leur facture fiscale. Avec une fiscalité attractive, des plafonds de déduction élevés et une variété croissante de contrats sur le marché, encore faut-il savoir comment trouver le meilleur PER.
Le Plan Épargne Retraite (PER) est un produit d’épargne à long terme en France, destiné à préparer sa retraite. Il permet d’épargner durant sa vie active pour obtenir, à la retraite, un capital ou une rente.
Il présente un avantage fiscal de taille pour les libéraux : la possibilité de déduire jusqu’à 87 135 € de leur revenu imposable (plafond 2025). Un levier considérable pour optimiser leur imposition, à condition de choisir un contrat compétitif sur le long terme.
Or, parmi les nombreuses offres disponibles, certains contrats sortent particulièrement du lot pour répondre aux besoins spécifiques des professions libérales.
Ampli PER Liberté : le contrat pour les libéraux
Premier sur le podium pour de nombreux experts, le contrat Ampli PER Liberté, distribué par Ampli Mutuelle, se distingue par une structure de frais ultra-compétitive. Spécialement conçu pour les Travailleurs Non Salariés (TNS), ce PER applique 0,65 % de frais de gestion sur les unités de compte, sans aucun frais d’entrée, de sortie ou d’arbitrage.
Mais son véritable atout réside dans son fonds en euros, dont le rendement a atteint environ 3,5 % en 2024, un niveau bien supérieur à la moyenne du marché. La gestion est souple : l’épargnant peut choisir entre une gestion libre ou pilotée, avec des supports orientés ETF, SCPI ou obligations.
Il reste idéal pour les professionnels libéraux qui recherchent un contrat simple, efficace et peu chargé en frais.
Linxea Spirit PER : le poids lourd de la gestion en ligne
Autre contrat très apprécié, notamment sur les forums spécialisés comme Reddit, Linxea Spirit PER s’impose comme une référence pour ceux qui veulent plus de contrôle sur leur épargne. Distribué par la plateforme Linxea, il propose 0,50 % de frais annuels sur les unités de compte, sans frais de versement, plus de 700 supports disponibles, dont des ETF, SCPI, fonds thématiques ou ISR ou encore un fonds en euros dynamique, affichant un rendement de 3,13 % en 2024.
Ce contrat offre aussi plusieurs modes de gestion : libre, pilotée, ou à horizon. Il conviendra donc aussi bien aux investisseurs avertis qu’aux néophytes souhaitant déléguer la gestion de leur PER.
Avec des frais parmi les plus bas du marché, ce contrat séduit de plus en plus de professions libérales technophiles ou orientées gestion patrimoniale.
Placement-direct PER : la diversité au service de la retraite
Pour les libéraux souhaitant diversifier massivement leur épargne, Placement-direct PER coche de nombreuses cases. Ce contrat propose plus de 1 000 unités de compte, un chiffre record, intégrant ETF, SCPI, OPCVM et même des produits structurés. Il permet également l’investissement direct en SCPI sans frais d’entrée, un atout de poids pour les indépendants à l’aise avec l’immobilier pierre-papier.
Autre point fort : un fonds en euros « boosté », permettant d’obtenir des rendements améliorés par rapport à la moyenne du marché.
Toutefois : certains modes de gestion pilotée peuvent engendrer des frais supplémentaires, à vérifier selon le profil de risque.
Les PER ISR montent en puissance
Enfin, pour celles et ceux qui souhaitent donner du sens à leur épargne, plusieurs PER à vocation durable sont désormais bien positionnés. Citons notamment Goodvest, Ramify Green ou encore Linxea Spirit PER, qui intègrent une sélection étoffée de fonds ISR (investissement socialement responsable).
Ces contrats permettent aux membres des professions libérales soucieux d’environnement et de gouvernance éthique d’aligner leur retraite avec leurs valeurs, sans nécessairement sacrifier le rendement.
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